Правила лизинга автотранспортных средств, Что такое лизинг автомобиля

Глава 6. Заключая договор лизинга, стороны предусмотрели условие: «Даже если получатель досрочно вернет все деньги или договор расторгнут, то он обязан будет погасить все будущие платежи по графику». Договор лизинга: характеристики и особенности Ключевой этап лизинговой сделки — подготовка договора. Именно после зачисления оплаты лизинговая компания передает автомобиль клиенту.

Обычно это банк в том числе кэптивный, то есть работающий от имени производителя продукции или аффилированная с ним структура, у которой достаточно средств на приобретение дорогостоящего имущества. Лизингополучатель — сам приобретатель, берущий имущество в лизинг. Чаще всего клиентом выступает юридическое лицо или ИП, а имущество приобретается в коммерческих целях для получения прибыли.

Поставщик — компания, которая владеет необходимым имуществом.

Лизинг – что это такое + инструкция, как взять лизинг авто для физических и юридических лиц

Именно у этой стороны лизинговая компания покупает нужное имущество на основе договора купли-продажи.. Это основные участники лизинговой сделки. Кроме них лизингодатель сотрудничает и с другими компаниями — например, со страховыми и юридическими.

По сути, он берет на себя все оформление сделки, работая с проверенными дилерами. Лизинговая сделка состоит из нескольких этапов — от предварительного согласования до передачи автомобиля в собственность клиенту. Не говоря уже о самом поиске лизингодателя и выборе автомобиля — важных стадиях, от которых будет зависеть и безопасность сделки, и ее реализация.

На этом этапе клиент подает заявку в лизинговую компанию, обсуждает условия сделки и готовит нужный пакет документов. По итогу лизингодатель делает клиенту индивидуальное коммерческое предложение. После подписания лизингового договора клиент вносит авансовый платеж, а лизинговая компания выкупает нужный автомобиль у продавца, страхует его и передает лизингополучателю в пользование. При этом он спокойно пользуется автомобилем на протяжении всего срока действия договора лизинга.

Этот этап зависит от вида лизинга. Чаще всего сделка заканчивается передачей автомобиля клиенту в собственность после того, как он выкупит его по остаточной стоимости.

Клиент может и не выкупать имущество — тогда оно переходит в пользование лизинговой компании, которая может повторно сдать его в лизинг или реализовать на вторичном рынке. Предприниматели и компании часто предпочитают лизинг другим способам покупки автомобиля по следующим причинам:. Под каждую лизинговую программу корпоративный клиент должен собрать отдельный пакет документов.

Объясним на примере программ от Газпромбанк Автолизинга:. Ключевой этап лизинговой сделки — подготовка договора. Документ регулируется ст. К обязательным, например, относится договор купли-продажи, по которому лизингодатель покупает автомобиль. Сопутствующим документом может быть договор о привлечении средств, договор залога, договор поручительства и т.

Они позволяют установить, о каком именно автомобиле идет речь. Если этих данных нет либо они представлены только частично, сделка не может считаться заключенной.

К ним относится приобретение автомобиля и его передача лизингополучателю — при определенных условиях, сроке и оплате. Например, клиент должен принять автомобиль в порядке, предусмотренном договором, и вовремя выплачивать лизинговые платежи. А по окончании договора — выкупить автомобиль или вернуть его лизинговой компании. Договор лизинга составляется индивидуально под каждого клиента, поэтому может включать в себя разные положения. Например, он может предусматривать право клиента продлить срок лизинга с сохранением или изменением условий.

Либо оговорить дополнительные обстоятельства, нарушение которых ведет к прекращению действия договора лизинга. Я даю согласие на обработку моих персональных данных, с размещенной на сайте информацией ознакомлен а. Первоначальный или авансовый платеж — обязательная часть сделки.

Что такое ЛИЗИНГ, Минусы и Плюсы - Что брать: КРЕДИТ или ЛИЗИНГ?

Размер платежа согласовывается на этапе оформления договора лизинга. Именно после зачисления оплаты лизинговая компания передает автомобиль клиенту. Обычно размер первоначального взноса зависит от приемлемой нагрузки на бюджет предприятия, приобретающего автомобиль.

Рассмотрим на примере условий от Газпромбанк Автолизинга:. Лизинг автомобиля для физических лиц — достаточно редкая услуга. Но клиентов, которые рассматривают покупку автомобиля в лизинг, чаще всего привлекают следующие особенности:. Заявка в лизинговую компанию рассматривается быстрее, чем заявка в банк на кредит. Например, рассмотрение заявки по экспресс-программам проходит за пару часов, а договор заключается за сутки.

Заемщику для получения результата по кредитной заявке потребуется в несколько раз больше времени. Его также можно уменьшить — например, воспользовавшись программой trade-in, где старый автомобиль клиента идет в счет оплаты нового.

При приобретении автомобиля в лизинг клиент получает целый ряд услуг «под ключ». Например, помощь на дорогах, страхование, возможность пройти ТО или воспользоваться услугами шиномонтажа. Дополнительных денег за это не взимается — лизингодатель работает с компаниями на лояльных условиях и включает эти услуги в итоговую стоимость имущества.

Кроме того, лизинг регулируется нормативными документами и актами — например, Федеральным законом «О финансовой аренде лизинге » от В то же время клиент, рассматривая приобретение автомобиля в лизинг, должен учесть следующее:. Большинство госсубсидий созданы под нужды бизнеса. Физическое лицо, которое берет автомобиль в личное пользование, не может принять участие в государственной программе или получить субсидию, которая сэкономила бы ему средства.

Данная опция также предусмотрена только для юридических лиц и ИП. Клиент не из бизнеса должен будет оплатить НДС из своих собственных средств. У физического лица, в отличие от корпоративных клиентов, нет своего штата юристов, которые проверяют сделки. Такого клиента мошенники часто привлекают выгодными условиями, а потом просто забирают автомобиль при первой же просрочке платежа.

И не ограничиваются этим — позже клиент вынужден платить огромные штрафы и пени. После того, как клиент направил заявку на лизинг и пакет документов в лизинговую компанию, ее сотрудники проверяют будущего лизингополучателя. Если клиент получает одобрение, то стороны приступают к обсуждению условий сделки, и по итогу лизинговая компания составляет индивидуальное коммерческое предложение.

После того, как стороны подписали договор лизинга, клиент вносит первый — авансовый — платеж. Лизингодатель же покупает выбранный автомобиль, оформляет страховку и передает авто клиенту в пользование.

С этой минуты клиент может пользоваться имуществом и зарабатывать на нем, регулярно выплачивая лизинговые платежи. Финальный этап, которым завершается сделка.

Чаще всего клиент приобретает автомобиль в собственность по окончании договора лизинга, внеся заключительный платеж. Договором лизинга может быть предусмотрено иное.

Лизинг - Подводные камни договора лизинга

Например, клиент может не выкупать автомобиль, а просто «обновить» сделку — вернуть взятое ранее авто, заново заключить договор лизинга и пользоваться новым автомобилем. Очевидное право клиента — самостоятельно искать и выбирать лизинговую компанию. Мы даже рекомендуем сравнивать предложения разных лизингодателей, чтобы по итогу выбрать самое выгодное.

От себя рекомендуем работать с лизинговой компанией, которая:. В отличие от аренды даже долгосрочной , при лизинге почти всегда право выбора авто остается за клиентом.

Большинство лизингодателей - это партнеры поставщиков и дилеров, которые реализуют на рынке широкий марочный и модельный ряд авто. Если лизингодатель сотрудничает со множеством дилеров и не новичок на рынке, то в каталоге будет представлено большинство популярных марок и моделей. Чаще всего, это выгодней — вероятно, на автомобили из каталога лизинговая компания получила специальные предложения от поставщиков. К тому же, это удобно — например, в Автомаркете на сайте Газпромбанк Автолизинг можно выбрать нужное авто и сразу же оформить заявку на лизинг в режиме онлайн.

В этом случае клиент не ориентируется на каталог лизинговой компании, а самостоятельно выбирает нужный автомобиль. Может оказаться, что такой марки или модели не будет в каталоге лизингодателя. Тогда он будет приобретать авто по точечному запросу клиента, а скидки и спецпредложения останутся на усмотрение продавца.

Когда клиент определился и с выбором лизинговой компании, и с выбором имущества, он отправляет заявку вместе с документами.

В случае одобрения его кандидатуры лизингодатель начинает готовить договор лизинга. Я даю согласие на обработку моих персональных данных, с размещенной на сайте информацией ознакомлен а. Договор лизинга, как и любой другой договор, составляется в двух экземплярах, каждый из которых подписывают стороны.

Его содержимое, в зависимости от типа лизинга, может меняться. Поэтому распишем пункты и условия, характерные для типового проекта договора лизинга:. В этом разделе описывается сама суть и механизм сделки. Например, тут указывают, что лизинговая компания обязана купить выбранное клиентом имущество на основании договора купли-продажи, а клиент обязан принять это имущество в лизинг за определенную плату и на определенных условиях.

Здесь же указывают срок действия договора, детали страхования авто и другие дополнительные услуги. Общая сумма платежей по договору лизинга, размер авансового платежа и график указывают в отдельном разделе.

Кстати, здесь же будут сведения о применяемых скидках, специальных предложениях и государственных субсидиях.

Выбор сторонами взаимодействия через электронный документооборот фиксируется в отдельном разделе. Там же указывают систему ЭДО и перечень документов, которые можно обработать в режиме онлайн. Например, выставить счет-фактуру, отправить акт, скорректировать график платежей и пр. Первоначальный взнос — это аванс, первый платеж от общей стоимости договора лизинга.

Клиент платит его еще до передачи автомобиля в пользование, и размер аванса зачисляется в общую сумму, необходимую к оплате по договору. Многие лизинговые компании, в числе прочего, предлагают клиентам взять в лизинг подержанный автомобиль.

Например, получение подержанной автотехники в лизинг — выход для молодых компаний и ИП, которым лизинговые компании не рискуют сдавать новое имущество.

Лизинг — это прямой конкурент других инструментов приобретения имущества за счет своих выгод. Например, клиенты предпочитают лизинг, потому что:. При лизинге график платежей можно составить индивидуально, учитывая особые запросы клиента и сезонность его бизнеса. Например, если основной доход компания приносит летом, график платежей настроят так, чтобы именно на летний сезон приходился наибольший объем платежей. Обычно лизингодателю не нужен залог или дополнительное обеспечение — этим сам по себе является лизинговый автомобиль, который находится у него на балансе.

Выходит, что лизинговая компания заранее застрахована от возможных рисков и проблем, а клиент может легко приобрести имущество в лизинг без дополнительных расходов. Благодаря этому клиент уменьшит налог на прибыль, что также сделает приобретение авто в лизинг более выгодным.

Лизинговые компании сами по себе выступают гарантом того, что клиент получит лучшие условия, которые они смогут предложить, а их сотрудники обеспечат профессиональное сопровождение сделки. Так, например, работает и Газпромбанк Автолизинг — в штате только высококлассные специалисты, а в пуле поставщиков и дилеров те, кто предлагает лучшие предложения и скидки. Это возможно благодаря применению механизма ускоренной амортизации с коэффициентом до трех.

Быстрое списание стоимости имущества снижает налог на него и списывает расходы, связанные с покупкой имущества с учетом нагрузки на внеоборотные активы. Мы свяжемся с вами в течение 24 часов, чтобы сделать пробный расчет и найти наиболее выгодное решение. Главная О лизинге Теория лизинга Лизинг автомобиля: требования и условия. Лизинг автомобиля: требования и условия.

Рассмотрим весь процесс получения автомобиля в рамках лизинговой сделки. Особенности покупки авто в лизинг Чаще всего в сделке принимают участие 3 стороны — лизингодатель, лизингополучатель и поставщик. Особенности лизинга для физических лиц Закон не запрещает покупать имущество с помощью лизинга любым субъектам — как юридическим лицам и ИП, так и физическим лицам. Особенности лизинга для юридических лиц и предпринимателей Юрлица и ИП широко используют лизинг в качестве удобного, простого и выгодного инструмента для получения имущества в собственность и извлечения прибыли.

Учитывая стабильную тенденцию к росту, развитию и широкому проникновению, лизинг для компаний и ИП сформировал следующий ряд особенностей: лизинговую сделку заключают только на сумму приобретаемого имущества и дополнительных услуг. Клиент не выплачивает дополнительные проценты по неиспользуемым деньгам с помощью лизинга легко управлять совокупными издержками — платежи по сделке уменьшают налог на прибыль и размер НДС к уплате молодым компаниям не нужно кредитоваться или разом изымать крупную сумму на покупку авто или спецтехники.

Тем самым лизинг обеспечивает довольно легкий порог входа практически в любую сферу бизнеса Требования и документы Лизинговые компании заботятся и о безопасности клиента, и о своей безопасности. Например: профиль клиента не должен находиться в зоне риска — некоторые сферы деятельности относят к рискованным, и лизинговые компании неохотно одобряют сделки на такие проекты компания должна иметь достаточный стаж работы на рынке, не выпускать облигационных займов и не использовать специализированное налогообложение лизингополучатель и лизингодатель заранее должны договориться об условиях сделки — например, обсудить, у кого в собственности находится имущество и кто будет регистрировать на себя авто в ГИБДД Потенциальный лизингополучатель должен приложить к заявке на лизинг требуемый пакет документов.

Условия сотрудничества с лизингодателем Лизингодатели предлагают клиентам собственные лизинговые программы, и под каждую нужно собрать определенный комплект документов. В этом случае клиент предоставляет только 2 документа: копию паспорта генерального директора ИНН А вот для обновления автопарка клиенту логичней пользоваться программой «Ультра» с финансированием до млн рублей.

Здесь необходимый пакет документов внушительней и будет состоять из: копии паспорта генерального директора копии бухотчетности копии учредительных документов копии документов, которые подтверждают деятельность компании бизнес-плана проекта После предоставления комплекта запускается процесс сделки, который поделен на этапы.

Этапы сделки Сделка по лизингу состоит из ряда этапов, по завершении которых клиент получает автомобиль в собственность.

Предварительное согласование После того, как клиент направил заявку на лизинг и пакет документов в лизинговую компанию, ее сотрудники проверяют будущего лизингополучателя. Оформление сделки После того, как стороны подписали договор лизинга, клиент вносит первый — авансовый — платеж.

Получение авто в собственность Финальный этап, которым завершается сделка.